深圳金融监管走出独特科技之路

　　智能“灵鲲”，实时监测、精准预警涉众金融风险;“前海鹰眼”，八大能力综合分析企业风险情况。在深圳市委、市政府的统筹部署下，深圳金融监管部门充分发挥科技的作用，依托大数据、人工智能、区块链、云计算等前沿技术，有效提升金融风险精准预警能力，筑牢金融安全防线，并为探索构建现代化的金融监管治理体系，加强我国地方金融治理探索路径、积累经验，为深入贯彻落实《中共中央 国务院关于支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区的意见》进一步夯实基础，为推进国家治理体系和治理能力现代化作出积极探索、创造新的经验。

　　政企联动孵化“灵鲲”平台

　　当前，现代科技与金融正在深度融合，传统金融边界不断被打破，互联网金融等新兴业态涌现。由于互联网具备不分地域、快速传播、涉众面广等特性，互联网金融等新兴金融监管相比传统行业监管面临着更多困难，单靠人防的传统监管模式已无法应对当前形势。

　　2018年7月，一条名叫灵鲲的“鱼”游进深圳市民的金融生活。深圳市地方金融监督管理局与腾讯合作开发的“灵鲲金融安全大数据平台”在试运行数月、获得成功后，正式上线。

　　灵鲲平台能够早发现、早预警各类涉众金融风险企业，在全国十余个已建成的金融风险监测预警平台中，监测预警的灵敏度和精准度明显提高，得到国家有关部委的认可。

　　据了解，“灵鲲”重点针对新型网络化金融犯罪行为，充分融合公安、工商、法院、税务、银行、信访等42个单位、涉及300余万商事主体的近500项行政数据，以及腾讯相关大数据，通过数据清洗、AI智能分析、交叉对比等，有效监测全市25万余家新兴金融企业。

　　在“灵鲲”体内，大数据金融安全与涉众金融风险防范工作有机结合，建立了涉众传播、地域影响等多维度的监测预警模型，实现了对网络借贷、众筹、交易场所、外汇交易、虚拟货币、区块链等20余类涉众金融风险企业的预警监测。

　　得益于聪明的“灵鲲”， 深圳涉众金融风险可实时监测、精准预警。

　　首先是实现机构全扫描、监管全覆盖。自2018年3月试运行以来，灵鲲平台对全市25万余家新兴金融企业作了覆盖扫描，对其中4.7万家作了重点分析，识别风险企业1100余家，2018年上半年向公安部门移交线索22家，其中5家被立案。

　　其次，实现高风险企业早预警、早提示。针对近期爆发的P2P网贷偿付危机，灵鲲平台7×24小时实时监测、主动预警，发现了一批高风险企业，并积累负面样本更新预警模型，进一步提高预警的及时性、准确性。

　　最后，实现跨区域协同合作、联动防控。灵鲲平台运行半年时间内就向上海、四川、福建等省市移交当地的风险企业线索60家，吸引北京、上海、浙江、山东、四川等20多个省市交流学习，协助国家“处非办”分析风险企业20家。

　　央地合作打造“前海鹰眼”

　　在深圳，守护金融安全的现代化信息系统，不仅只有聪明的“灵鲲”。

　　前海深港现代服务业合作区，金融业是四大产业之一。为打好防范化解重大风险攻坚战，前海管理局率先采用央地合作模式，携手中央网信办国家互联网应急中心，共同建设面向前海地方金融机构风险监测预警的大数据系统——前海鹰眼系统，进一步提升系统标准化、系统化和实战化建设，为前海金融开放创新和稳定发展保驾护航。

　　和“灵鲲”一样，前海鹰眼系统也非常“聪明”。

　　该系统基于国家互联网应急中心网信数据、企业社会信用数据、互联网公开数据等多渠道大数据源，依托国家互联网金融风险分析技术平台等国家级金融监管技术支撑，构建“前鹰指数风险模型”，根据企业的业务风险、舆情风险、司法风险、运营风险、关联风险和规模风险等6个一级风险指标和122个二级风险指标，综合分析企业风险情况。

　　2017年9月，前海鹰眼系统监测发现，某P2P机构广告宣传收益率过高、项目涉嫌自融，在全国范围内有大量投资用户，涉及待偿余额高达200多亿元，遂做出高风险预警。前海管理局立即联合有关部门，及时采取稳妥有效的风险控制措施。

　　据了解，经过系统一期建设，前海鹰眼通过全面监测金融企业、动态筛查风险主体、及时预警高危机构、实时呈现行业发展，有效提升前海金融综合监管和风险防控能力。目前，系统已形成了跨境监测、跨行业监测、跨地域监测、穿透式监测、实时舆情监测、违规广告监测、风险蔓延监测、区域横向对比等“八项特色监测分析能力”。

　　通过该系统，实行跨境监测，可识别服务器部署地理位置，发现前海企业在境外运营金融平台的情况，并协助公安部门提供服务器部署位置信息200余条。实行跨行业监测，发现在前海注册从事各类金融行为的企业58000余家。实行跨地域监测，动态探测前海注册企业在全国实际经营地分布，有效破解跨地域经营企业无法找到经营地的难题。实行穿透式监测，实现对类金融企业的关系图谱、股权关系等穿透式监测。实时舆情监测，对涉嫌失联跑路、停止运营、逾期兑付等情况，做到早发现早处置。进行违规广告监测，实时掌握类金融企业的广告违规行为。进行风险蔓延监测，累计发现近800家风险主体，揭示潜在蔓延风险。进行区域横向对比，动态感知前海类金融企业的风险变化趋势。

　　目前，“前海鹰眼”已独立发现了114家监管部门前期未掌握的P2P平台，累计预警高风险企业271家，共排查39家涉嫌非法从事外汇交易业务的平台、79家涉嫌非法开展黄金业务的公司，并对244家企业精准定位服务器地址，为公安、外汇管理等部门及时提供了有效线索。

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