前海金融服务创新“信易贷”正式启动

　　企业靠平时守信经营，即可靠信用从银行贷到款?刚从深圳市招商银行成功贷款的前海必胜道网络科技有限公司(下称“前海必胜道”)就尝到了这样的甜头，并成为前海创新金融服务“信易贷”的首家受益企业。

　　“尽管这个金额对公司而言较小，但战略价值却很大，它为中小企业开拓了一种新的融资渠道。”前海必胜道CEO王永超说，此前公司均是通过股权融资，这是首次尝试债权融资，并完全靠纯信用获得了贷款。

　　据悉，今年前海正式向国家发改委申报创建国家信用经济试验区，不仅对区内注册企业信用评级和画像，还依托庞大的信用数据，创新了多项服务，为守信企业降低运营成本，推动前海社会信用体系建设。

　　纯信用贷款额度最高200万，3周即可放款

　　据前海管理局自贸综合协调处社会信用服务中心工作人员李燕介绍，2018年6月，前海作为首批成员加入国家发改委成立的“守信激励创新产品与服务”联盟，即“信易+”联盟后，开发了系列创新的信用产品与服务，其中就包括了最贴近中小微企业和初创企业需求场景的“信易贷”和“信易租”两项产品。

　　“中小企业融资难、融资贵问题的症结之一就是信息不对称，金融机构也苦恼于获客成本高、难度大、客户匹配度低等难题。而我们掌握着从深圳74个政府部门归集而来的企业工商数据，涉及前海蛇口自贸片区17万家企业超过1500万条信用数据，完全可以加以利用和开发，让数据流动起来，‘活’起来。”

　　李燕说，前海依托这些数据构建前海企业信用画像，并为其划分了A、B、C、D四个信用风险等级。同时，主动对接招商银行，合作开发出了包括“信易贷”在内的“前海信+”系列信用金融产品。“我们把数据共享给招行，招行据此建立模型，根据模型计算来初步估算预授信额度，然后再进行线下调查，给出最终额度。对于银行，我们帮他们初筛了客户，降低获客成本;对于企业，数据有力辅助其获得贷款。”李燕说。

　　招商银行相关人员表示，“前海信+”完全依托纯信用，目前最高可贷200万元，可覆盖一般性经营开支，无需任何抵押物，且审批时间短，从贷前审查到最终放款最快只需3周。如获得担保更可达1000万元额度，日利率预计为0.019%-0.033%。

　　为中小企业拓展新的创新融资渠道

　　产品开发后，前海管理局信用中心与招商银行于今年6月举办了以“认知前海 助力发展”为主题的沙龙，正式对外发布了首款“信易+”产品，前海必胜道通过活动了解这一服务后，很快成为首批合作伙伴。

　　成立于2015年的前海必胜道是一家跨境电商服务公司，旗下卖家成长VAT品牌是以海外工商财税为核心的综合服务平台，通过自主研发的跨境卖家全球税务服务SAAS系统，为Amazon、eBay、wish、Lazada、Walmart等平台的跨境出口企业提供VAT(增值税)注册申报、国际商标注册、外观专利申请、国外公司注册等一站式服务，目前每月为1.5万个海外税号进行申报，且每月可新增订单1000个以上。可将企业的税务服务人力成本降低至原来的25%，时效则加快30%。

　　“公司成立至今已完成五轮股权融资，估值近4亿元人民币。这是首次进行债权融资，尽管相对前几轮融资，这次贷到的款项并不多，只是作为公司的备用金，但对公司的战略意义很大，为我们拓展了一个新的创新融资渠道。”王永超坦言，决定债权融资后，曾与多家银行接触过，但按照传统贷款模式来评估，手续比较复杂，且进展非常缓慢。

　　“其实最开始对纯信用贷款还是持谨慎态度，但后来与前海和招行接触过程中，了解到‘信易贷’的相关优势后，这种担心被慢慢放下。”王永超认为，从长远来看，“信易贷”建立了一套具有公信力的企业信用信息系统，拥有能客观、全面反映企业的经营、财务、发展前景乃至行业潜力的数据，银行能便捷地查询企业相关情况，企业也能通过这些具有公信力的数据，进一步扩大市场，提高竞争力和盈利能力。

　　鼓励企业运用信用数据建立信用意识

　　“尽管是纯信用贷款，但在授信时，我们也有行业分级，并会通过全程跟踪来控制风险，每月、每季都会了解企业的经营情况。”招商银行相关人员说，随着对前海必胜道运营情况了解程度的加深，招行已协助该企业联系担保机构，拟进一步授信，额外再为其提供400万元贷款，且本月就会到位。

　　“这终归还是一个市场行为，最后的授信额度还是由企业双方自己去完成。但我们鼓励所有企业运用自己的信用数据，并希望以此引导他们建立信用意识。”李燕说，挖掘前海政务数据应用场景，不仅盘活了政务数据价值，也提高了银行和企业之间的信息匹配性。

　　目前，意欲通过“信易贷”融资的前海企业，只需在“前海深港合作区”微信公众号的“办事服务”专栏中，通过“广东省统一身份认证平台”登录，便可完成实名认证，授权前海管理局将企业自有的所有信用信息推送到招商银行。

　　“除了前海是全国跨境电商企业的聚集地之外，这正是我们最初选择在前海注册的原因，它敢于创新、能快速拥抱变化，这与公司的核心理念非常的一致。”王永超说。

　　据悉，前海正创建信用经济试验区，不断打造具有前海特色的“信用惠企惠民”信用产品体系，为逐渐回迁前海办公的企业和市民挖掘信用价值、提供更丰富的信用应用。目前，除了“信易贷”产品，“信易租”产品也即将出台，届时将为信用良好的初创期企业提供优惠便利、免押金的创业办公场地与设备租赁服务，降低片区守信的小微企业成本。

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